높아진 대출금리로 인해 10%대도 지금은 낮은 금리처럼 늦겨지는 것 같습니다. 오늘자 기사를 보면 1등급도 7%대를 받는 다는 내용을 보면 1~2%대의 주택담보대출금리는 한동안 보기는 힘들 것 같습니다.
오늘은 다양한 정부지원제도중 서민금융지원제도인 햇살론에 관해서 말씀드리려고 합니다. 현업에서 근무했었던 내용을 바탕으로 어떻게 햇살론을 받는게 유리한지 어떻게 사용해야 하는지 상황에 맞는 내용을 전달해드리려 합니다.
현재는 햇살론, 햇살론유스, 햇살론15, 햇살론17 등 다양한 지원사업이 있고 이름도 햇살론이란 말이 들어가서 어떠한 상품인지 조건인지 한눈에 파악하는게 사실 어렵습니다.
그중에 근로자 햇살론은 가장 기본이 되고 가장 오랬동안 지원되고 있는 상품으로 시중은행에서 신청 가능한 상품이 아닌 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명) 에서 신청이 가능합니다.
- 햇살론 상품요건
| 용도 | 생계 |
| 대출한도(최대,만원) | 2,000만원(변동금리) |
| 금리(연,%) | ~11.5%(변동금리) |
| 총대출기간(상환,거치) | 3년, 5년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
- 생계자금 자격요건
| 대상 | 근로자 |
| 지원대상 상세조 | - 현직장 1개월 이상 근무 및 최근 1년 내 3개월 이상 재직자 중 개인신용평점이 하위 20% 이하*에 해당하고 연소득 4,500만원 이하자 또는 연소득 3,500만원 이하자 '21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하 |
| 연령대 | 없음 |
| 소득기준 | 연 3,500만원 이하(개인신용평점 하위 20% 이하에 해당하는 자는 연 4,500만원 이하) |
| 신용조건 | 개인신용평점 하위 20% 이하(연소득 3,500만원 이하일 경우 무관) |
앞에서 보다시피 기본 자격조건은 동일 합니다. 연소득 3,500만원이하와 연소득 3,500만원~4,500만원이하에 해당되는 경우 지원되지만 최소소득의 경우 나와 있지 않지만 사실 소득이 일정부분 있어야 대출을 받을 수 있습니다.
- 햇살론 신용점수는 어떻게 되는가?
'21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하' 라고 신용점수 조건이 있지만 점수가 낮아야 가능한 상품이지만 차주입장에서는 보기 힘든 부분이 있습니다. '보증재단등급'이라고 하는 내부 등급이 존재하게 되며 소득구간, 등급구간에 맞는 한도가 발생되게 됩니다.
예) 예시로 보여드리는 표로 정확하지 않은 수치임을 말씀드립니다.
| 등급 / 소득 | 1200만원 이하 | 1200만원 ~2400만원이하 | 2400만원 ~3500만원이하 | 3500~4500만원 이하 |
| 1~6등급 | 600 | 700 | 1500 | x |
| 7 | 600 | 700 | 1500 | 2000 |
| 8 | 600 | 700 | 1200 | 1500 |
| 9 | 600 | 700 | x | x |
*표처럼 소득과 구간에 맞는 한도가 정해져 있어서 10만원 단위로 한도가 결정되는게 아니라 대부분 그 구간에 맞는 한도가 발생되기 때문에 최대 2,000만원 한도를 받으려면 소득기준, 내부등급 기준이 맞아야 받을 수 있습니다.
- 햇살론 어떻게 받는게 좋을까?
햇살론은 기대출에 영향을 크게 받는 대출이 아니라는게 가장 큰 장점입니다. 이미 소득대비 부채비율이 200%가까이 된 경우라면 현재 시점에 1,2금융권에서 추가대출을 받는 것은 사실 어렵습니다.
하지만 햇살론은 가능합니다. 소득대비 부채비율을 보고 대출이 실행되는게 아닌 기대출중에 미소금융이나 기존 햇살론을 이용중인 경우 진행이 불가하고 외에 보증부대출이 있는 경우 자가가 있는 경우 불가할 수 있기 때문에 이부분은 신청 금융사로 해당 내용을 확인 후 신청하는게 좋습니다.
또한 5,000만원정도 돈이 필요한데 일반 신용대출에서 4,000만원만 나온다면 신용대출을 먼저 받고 2~3일정도 신용점수 변동이 생긴 뒤에 햇살론을 받는게 좋습니다. 햇살론은 최근 대출이력이 있다고 해도 거의 받을 수 있기 때문에 최후의 대출이라는 말도 하기 때문에 꼭 순서에 맞게 대출을 받길 권장드립니다.
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